Uma das promessas do novo governo liberal é uma nova conta de investimentos chamada “Tax-Free First Home Savings Account”. Ela funciona parecida com o HBP (falamos no post anterior) e é para pessoas até 40 anos de idade. A conta tem um limite de contribuição vitalícia de $40.000.
Se o titular da conta não usar o dinheiro para um down payment na sua primeira casa até os 40 anos, ele poderá transferir o valor total para seu RRSP, totalmente isento de impostos.
O que é a Tax-Free First Home Savings Account?
A conta ainda é nova, foi uma promessa na campanha de 2021 do partido liberal. Ela é um mix de um RRSP com um TFSA e serve para juntar dinheiro, tax-free, para dar como entrada no seu primeiro imóvel (residência). Você deve ter até 40 anos para poder utilizar e o máximo de contribuição na conta são $40,000.
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Diferenças entre o HBP e o TFFHSA
Existe uma diferença básica entre o Home Buyers Plan e o Tax-Free First Home Savings Account. Você não precisa devolver o valor que foi sacado! Você continua tendo a possibilidade de deduzir no seu imposto de renda as contribuições feitas ao TFFHSA, o valor na conta continua crescendo tax-free e quando você saca o dinheiro você não paga nenhuma taxa, imposto, whatsoever.
Assim que você comprar sua casa, a TFFHSA não terá mais utilidade. Todo valor que restar nela será transferido para o seu RRSP. Caso você decida sacar o dinheiro, você será taxado baseado em sua taxa marginal (Falamos uns posts atrás sobre taxa marginal e taxa média).
Quais investimentos posso ter na TFFHSA?
Todos investimentos que você faz atualmente em suas contas registradas (RRSP / TFSA), entre eles:
- Stocks
- Bonds
- ETFs
- Mutual Funds
Posso combinar o HBP com o TFFHSA para o down payment?
Sim! Você pode combinar o valor de seu HBP com o TFFHSA para dar de entrada em sua primeira residência. Por exemplo, um casal poderá sacar o valor de $150,000! $35,000 x 2 (cada cônjuge) e $40,000 x 2 (cada cônjuge).
Exemplo
João tem 25 anos e quer comprar sua primeira casa daqui a 10 anos. Ele abre uma conta Tax-Free First Home Savings Account e durante os próximos 5 anos ele contribui $8,000 por ano, para totalizar os $40,000 permitidos de contribuição. Caso João espere mais 5 anos, sem depositar mais nada, com um rendimento médio de 10% ao ano, ele terá disponível em torno de $78,000 no final dos 10 anos, tendo contribuído apenas $40,000.
Juros compostos são mágicos 😊
Abraços!
