Agora que você entende algumas das razões para investir na bolsa de valores e quais tipos de investimentos mais comuns estão disponíveis, você precisa decidir como começar a investir. Você pode investir de 3 modos basicamente, através do seu banco, você mesmo ou através de “Robo-Advisors”, que são sistemas que investem para você baseado no seu apetite ao risco, você se considera conservador ou tem um perfil mais arriscado?
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Através de Bancos
Por falta de conhecimento muita gente decide investir diretamente com o banco. Entretanto, um consultor de banco na maioria das vezes está licenciado para vender apenas mutual funds do próprio banco. Pensa comigo, um “Financial Advisor” do BMO vai vender fundos de onde? Do próprio banco, né? Vai querer vender o que é interessante para o banco. Nada errado com isso, mas você precisa ficar atento a esse detalhe.
Mutual Funds normalmente possuem taxas altas de administração (ou MER, Management Expense Ratio), que são em torno de 2% ou mais.
Alguns bancos também oferecem plataformas para compra e venda de ações, mas com custos extras associados.
Através de Robo-Advisors
Além de investir através de seu banco, você também pode investir com a ajuda dos Robo-Advisors (não confundir com essas fraudes que você vê por aí que falam de robôs investidores que rendem 2% ao dia, os Robo-Advisors que estou falando NÃO são esses.).
Existem várias opções de Robo-Advisors no mercado Canadense, totalmente confiáveis, que permitem que você invista em ações de grandes empresas sem saber nada. Por exemplo, Wealthsimple, Questwealth, CI Direct Investing, Justweath, etc.
Eles controlarão automaticamente seus investimentos, comprando e vendendo quando necessário, diversificando a carteira, baseado no seu nível de risco. Se você for uma pessoa que tem um perfil conservador para investimentos, o robô fará uma carteira menos arriscada, com mais Bonds e menos Stocks (ações). Se você tiver um apetite maior para o risco, ele aumentará a quantidade de Stocks. O melhor de tudo dos Robo-Advisors é que eles possuem uma taxa super baixa para administrar sua carteira, normalmente em torno dos 0.5% ao ano.
Um dos Robo-Advisors mais conhecidos e seguros do mercado e que eu utilizo é o Wealthsimple Invest. Ele é da família Wealthsimple (Invest, o Robo-Advisor e o Trade, para investimentos DIY). Farei um post sobre ele com detalhes mais na frente.
Criando sua conta através deste link você terá até CAD $10,000.00 gerenciados sem custos por um ano! E, além disso, você poderá começar a investir com qualquer valor para conhecer a plataforma.
Você Mesmo
Finalmente, se você preferir uma abordagem mais prática para investir, mas que exige um pouco mais de conhecimento, você pode abrir uma conta em uma corretora de investimentos online e comprar suas próprias ações, ETFs (de Bonds ou Stocks) e Mutual Funds.
Essa opção “DIY”, ou Do-It-Yourself, vai te fazer economizar um bom dinheiro com as taxas de administração (MER), porque elas são baixas ou inexistentes dependendo do seu tipo de investimento, comparando com os Robo-Advisors ou investindo através de bancos. A desvantagem é que você é responsável pela compra e venda das suas ações, ETFs, etc., o que pode ser uma tarefa difícil para um novo investidor.
Se você já conhece investimentos e quer abrir uma conta direto em uma corretora, recomendo para começar o Wealthsimple Trade, que não possui custos para ações e ETFs Canadenses. Caso você compre ações Americanas, existe um custo extra cobrado pelo Wealthsimple de 1.5% do valor de compra. Falarei mais sobre o Wealthsimple Trade em outro post.
Se você se inscrever no Wealthsimple Trade usando este link você ganhará o valor de até duas ações! Mais informações e FAQ neste link.
Resumo
Se você for novo no mundo dos investimentos, evite de todo jeito os grandes bancos quando for investir, eles possuem taxas altíssimas. Ao invés disso, comece com um Robo-Advisor, para ter o gostinho de começar a investir e, depois de um tempo, abra sua conta em uma corretora online e comece a investir você mesmo.
Lembre-se de uma coisa, o mercado flutua! Então não se desespere caso você veja o valor investido diminuir durante um tempo. É normal! Por essa razão, comece a investir com valores que você pode investir, não comece investindo dinheiro de suas contas básicas.
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Abração!
