Uma das diferenças do sistema contábil Canadense, em relação ao Brasileiro, é o sistema de imposto de renda. Você sabe quanto você pagaria de imposto com um salário de $100,000 ao ano? 22,5%? 27,5%? Nem um nem outro. Existe uma diferenciação nos termos quanto ao seu imposto, você vai ouvir bastante taxa média (average tax) e taxa marginal (marginal tax). Mas, qual a diferença? Simples, mas muita gente ainda confunde.
O Canada e o Brasil operam sob um sistema de taxa marginal que simplesmente diz que quanto mais você ganha, mais dinheiro você terá que pagar. Taxa marginal é simplesmente a quantidade de taxa paga acima de cada dólar recebido.
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Saber a sua taxa marginal pode lhe ajudar a tomar decisões financeiras mais acertadas. De um ponto de vista organizacional, não é suficiente saber quanto dinheiro você ganha, é essencial saber quanto vai sobrar para você no final. Receber $1 não quer dizer que você pode gastar $1. Saber a sua taxa marginal vai ajudar você a entender quanto desse dólar você poderá gastar. Se você está planejando suas finanças ou aposentadoria, o foco deve ser a renda líquida.
Faixas de taxas Federais e Provinciais
O Canada possui duas camadas de imposto de renda, o federal e o provincial. Para ilustrar como o sistema de imposto de renda funciona, vou mostrar abaixo um exemplo para residentes do Quebec, utilizando as duas taxas juntas, provincial e federal.
Para o ano de 2021, essas são as faixas de imposto de renda combinadas do Quebec e do Federal.
Se você recebe $100,000 ao ano, em 2021 sua taxa marginal seria de 45.71% e você iria pagar 45.71% de cada dólar entre $98,040 e $109,755. Se você ganhasse $120,000 ao ano, iria pagar 47.46% respectivamente.
Um dos erros que mais vemos por aí é a concepção errônea que você pagaria 45.71% em cima de todo seu salário. NÃO! Veja o exemplo abaixo:
João recebe $100,000 ao ano, ele não vai pagar $45,710 de taxas (100,000 x 0,4571). Ao invés disso, ele pagará:
0 até $45,105 | 27.53% = $12,417.40
Entre $45,105 e $49,020 | 32.53% = $1,273.54
Entre $49,020 e $90,200 | 37.12% = $15,286.01
Entre $90,200 e $98,040 | 41.12% = $3,223.80
Entre $98,040 e $100,00 | 45.71% = $895.91
Total: $33,096.66
A taxa marginal de 45.71% é a taxa que será utilizada em cima de cada dólar até a próxima faixa. Nesse exemplo, a taxa média é de 33%. A taxa média é a percentagem paga no seu salário total e reflete o total da taxa que você está pagando. É o valor que você “paga” em todas as camadas e será sempre menor que a taxa marginal.
O sistema de imposto de renda varia de província a província, com dez províncias e três territórios existentes você pode imaginar quão complexo é o sistema em todo o Canada. Adiciona-se a isso o fato que as regras podem mudar a cada ano, de acordo com as necessidades de cada província.
Algumas pessoas desistem de ganhar um aumento porque acham que vão pagar mais taxas e no final das contas não vai valer a pena. Não faça isso! O sistema de imposto de renda Canadense funciona de um jeito que mesmo que você pague mais taxas, no final você ainda sai ganhando. Você nunca vai deixar de ganhar mais dinheiro se seu salário aumentar.
Procure saber como o sistema funciona para utilizá-lo em sua vantagem! Tempo gasto em planejamento financeiro nunca é tempo perdido.
Abraços!
